 |
 |
Cнова о моргиджеПортативность. Если вы решаете продать дом, в котором проживаете в настоящее время и который был куплен с получением кредита из банка, то невыплаченный остаток моргиджа может быть “перенесен” на ваш следующий дом на тех же условиях, то есть с сохранением процентной ставки на весь оставшийся до момента перезаключения моргиджа срок. Таким образом, если ваш первый дом был куплен с получением моргиджа под 6% годовых, зафиксированных на 5 лет, то вы можете продать его через три года и купить второй дом с использованием того же моргиджа и его процент останется прежний еще на два года. “Отчуждение” моргиджа. Под этим юридическим термином понимается наличие возможности “передать” свой моргидж покупателю вашего дома. Такая необходимость возникает во-первых в случае, когда вы не планируете покупку следующего жилья после продажи настоящего, например, когда необходимо переехать в другой город или страну или в связи с изменившимися семейными обстоятельствами. Во-вторых, в периоды вялого рынка продажа дома с привлекательной процентной ставкой на моргидж может быть более успешной по сравнению с другими. В данной ситуации банк обязательно проверит кредитную историю и платежеспособность потенциального покупателя прежде чем даст свое согласие на перезаключение контракта на другое лицо. Увеличение суммы моргиджа. В случае, если возникает необходимость заема денег под собственный дом при условии, что определенная часть его стоимости выплачена, вы можете получить определенную сумму, увеличив принципиальную сумму своего моргиджа. В таком случае банк пересчитывает процентную ставку, высчитывая ее смешанный (blended) размер. Например, если у вас имеется текущий моргидж $100.000 под 6% годовых и необходимо занять еще $20000 под 7% годовых, то размер нового моргиджа будет соответственно $120.000, а размер процентной ставки будет рассчитан по формуле (100,000.00 * 6 + 20,000.00 * 7 ) / 120,000.00 = 6.16% |
